如果有看過巴菲特紀錄片就知道,巴菲特早期對於基金會的看法跟老婆不一樣,巴菲特的目標是希望先做出成績,而不是做公益、花費出去;同理對比現在人收入高,相對開銷大,雙逼名車、千萬豪宅、長程旅遊、豪華大餐...退休投資只是夢想。
很多人問過我N次,現金收入哪裡來?正常家庭一年開銷會超過五十萬嘛?那麼收入22K的怎麼辦?人家日子也都是過得下去的,很多新聞廣告都會亂恐嚇...
「這裡就可以帶出一個常見矛盾。那就是,需要Growth的人,反而用Cash flow當目標。
譬如一個目前三四十歲,還在工作的人,整天就在計算投資組合可以產生多少配息。投資都以高收益債、高配息股票為目標。
在有工作收入的狀況,不需從投資組合拿錢,投資不需要Cash flow,工作所得就可以支應生活費,那麼他們為什麼會這樣做呢?
兩個原因。
第一個原因,富爸爸系列看太多。以為儘早達成100%的所得替代率,就是財富自由。
然後他們以為要達成100%所得替代率,唯一做法就是盡可能去買高配息的投資標的。
不對。其實有兩個方法。
譬如我要每年50萬的配息,要怎麼做呢?
第一個方法,買高配息標的。譬如每年有10%配息,那麼我只要存到500萬就達標了。
第二個方法,擴大本金。譬如配息率2%,存到2500萬,就可以了。
為什麼強調被動收入的,往往整天就在強調配息的重要,而忽略本金擴大的做法?
這種想法反應了,他們其實更在意的是早退休。存到500萬,比起存到2500萬簡單太多了,也早多了。他們口說”財富自由”,心裡其實是”懶得工作”。」
"Plan Your Prosperity"這本書是Ken Fisher所寫,主題是退休投資規畫。
作者提到,投資,不過就是四種大方向:
Growth
Cash flow
上兩者合併
資本保存
譬如Growth,資本成長。這很簡單,我現在有這麼多錢,以後要有更多。這就是Growth。
第二種是Cash flow,現金流。譬如某人已經退休了,他希望投資組合產生Cash flow來支應生活費。
我們通常需要的投資目標,就是這四種。
這裡就可以帶出一個常見矛盾。那就是,需要Growth的人,反而用Cash flow當目標。
譬如一個目前三四十歲,還在工作的人,整天就在計算投資組合可以產生多少配息。投資都以高收益債、高配息股票為目標。
在有工作收入的狀況,不需從投資組合拿錢,投資不需要Cash flow,工作所得就可以支應生活費,那麼他們為什麼會這樣做呢?
兩個原因。
第一個原因,富爸爸系列看太多。以為儘早達成100%的所得替代率,就是財富自由。
然後他們以為要達成100%所得替代率,唯一做法就是盡可能去買高配息的投資標的。
不對。其實有兩個方法。
譬如我要每年50萬的配息,要怎麼做呢?
第一個方法,買高配息標的。譬如每年有10%配息,那麼我只要存到500萬就達標了。
第二個方法,擴大本金。譬如配息率2%,存到2500萬,就可以了。
為什麼強調被動收入的,往往整天就在強調配息的重要,而忽略本金擴大的做法?
這種想法反應了,他們其實更在意的是早退休。存到500萬,比起存到2500萬簡單太多了,也早多了。他們口說”財富自由”,心裡其實是”懶得工作”。
2500萬比起500萬,何者才是真正較能依靠的退休老本呢?
答案易見。
(還有,以為配息才是Cash flow,也是一種常見的錯誤投資觀念。任何能帶來錢的,都可以形成Cash flow。包括資本利得。)
第二個原因,不敢參與市場起伏。
2000至2010,人稱失落的十年,讓投資人看到,長期參與股市,資本利得可能完全為零。
怎麼處理呢?
不再期待資本利得,改期待配息。買高配息標的,每年拿5%現金配息,現金耶!這才是”保證獲利”。
這種心態,最糟的情形就是,拿到了配息,但卻在資本利得落後。
換句話說,假如你需要的是更大的本金來達成退休目標(也就是大多還在工作的年輕人),卻用Cash flow當成目標,這就是一種目標的錯亂。
當投資一開始的目標就錯誤的時候,如何能期待有正確的結果呢?
同時也有8部Youtube影片,追蹤數超過23萬的網紅SHIN LI,也在其Youtube影片中提到,#極簡 #斷捨離 #極簡生活 合作信箱✉️ : [email protected] ❗️影片未經同意請勿任意轉載、二次搬運、寫成新聞稿 ❗️每月45元幫助我創作更多影片|https://shinli.pse.is/PD4Q5 ———————————————————————————— 紓困4.0...
家庭一年 開銷 在 SHIN LI Youtube 的最讚貼文
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00:00 理財Youtuber不再買的5樣東西
01:04 SHINLI不再買的5樣東西
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04:10 冰蹦拉不再買的5樣東西
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SHIN
1.快時尚衣物
-但跟末羊拍完片之後有啟發
只買自己有需要的衣物
但我也真的很久沒買衣服了
2.居家擺飾
就算搬了新家也沒有買什麼居家擺飾
3.銅板硬幣的商品
現在是幾乎完全不逛
但是偶爾還是能找到物美價廉的東西
4.家電用品
新加我自己並沒有添購傢電
我的電鍋從大一用到現在
5.全新的3C用品
但我先認錯我買了最新的imac
因為我最近的電腦剪接跑的真的太慢了
我一直很後悔沒有升高街一點的電腦
所以這次我就買了一台桌電
蕾咪
1. 旅遊紀念品
因為我之前是旅遊部落客,後來只買當地明信片寄回家,多拍一點照片當作回憶!或是只買吃的,不會堆積。
2. 杯子
以前看到漂亮的杯子都想買,後來發現用不到就不買了😅
3. 手寫筆記本
後來用電腦做筆記後,發現比較好分類保存與分享,就越來越少買。
4. 集點贈品
以前會被集點贈品打動,加價買了一些不必要的東西,雖然比較便宜,但是用不到就是浪費,現在加價只換衛生紙那種日常一定會用到的。
5. 收納櫃
發現太多的收納只會塞進更多的東西,最後需要額外花時間整理,開始學習極簡後,選擇從斷捨離開始,發現收納櫃比較多餘,直接減少用不到的物品比較實際。
冰蹦拉
1.出國時紀念品店伴手禮「這個可以回去送人」的東西 /通常收到的人不一定需要,還可能最後也沒送完,浪費我的空間時間跟金錢
2. 彩妝品囤貨 / 如果不是相關工作,其實真的完全用不完,我已經兩年沒買彩妝品,還在用以前亂買的一大堆😂
3.盜版傢俱 / 每一款傢俱都有背後設計的故事、工藝,要就收藏最經典的,還可以增值。
4.印刷畫 / 與其買固定印製沒有靈魂的畫作,不如收藏藝術家的作品,或是自己畫(現在有很多課程),都能讓掛上畫的空間更有意義與價值
5.太過便宜、快時尚的衣服 / 除了造成環境負擔外,太便宜的衣服不會珍惜,會因此買得更多,意外花費增加,材質剪綵也比較草率,寧願一件好的衣服穿很久,也不要一件衣服穿一季。
Yale
1. 酪梨🥑 買了都吃不到就壞了
2. 牛仔褲 不知道為什麼到了年紀,就不再愛牛仔褲。很多場合穿牛仔褲就怪怪的,所以都不買了
3. DIY 用品, 之前想要做什麼就去買來試試看,例如說畫畫,結果畫沒幾次就不畫了。現在會去上課,用老師的工具來測試興趣😂,如果真的可以維持很久,再來買。 例如說 健身前期我都穿舊衣服去,到了第三個月才買運動服裝
4. 冰箱一大堆菜,食物。 之前冰箱都滿滿的,後來都發霉丟掉,現在冰箱空空的,需要才買,吃完才買。而且也會逼迫我把冰箱裡的東西吃完。
5. 最新的電子用品(手機,電腦),之前基本上每年都會換,現在就覺得沒那麼重要,手機已經用了2年多,電腦也是2017年用到現在 😄、因為還可以用就不想換,不想被蘋果牽著鼻子走
Selena
1. 同品項但不同的化妝品彩妝品。買了那麼多真正常用的都是同一個!所以同品項不會再買不一樣的。例如:眼影就是一盤,睫毛膏就是一支...
2.不合腳的鞋子。以前會覺得很美的鞋子即使不好穿也要忍耐!但後來發現不好走的鞋子根本不會想忍耐,所以現在買鞋要真的非常好穿才會考慮購買
3.大容量的食物,例如:會去costco買,但大包裝對於小家庭真的很容易放到壞掉
4.居家擺飾品,以前會覺得是營造風格很重要的元素!但後來發現其實很容易積灰塵,也很容易看起來很亂!
5.以為自己變瘦後可以穿的漂亮衣服!以前會覺得要先買下來,瘦了會穿,或是有什麼特別場合會穿到,但一年過了,沒有什麼穿得到的場合也沒有變瘦XD (哈哈哈)
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3.注意車子 電器等的保養 故障 與維修
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